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保険や企業年金の商品を選ぶとき、パンフレットなどに出てくる「想定利回り」。
これは資産運用の目安となる大事な数字ですが、思わぬ落とし穴もあります。
この記事では、「想定利回り」の意味と注意点をわかりやすくまとめました。
想定利回りとは？
「想定利回り」とは、将来の退職金や保険の給付額を決めるときに使われる“目安となる利回り”のことです。
たとえば企業年金では、「このくらいの利回りで資産運用できれば、以前の制度と同じ水準が保てる」という前提で設定されます。
加入者（従業員や契約者）は、この想定利回り以上で資産運用できれば安心ですが、それを下回った場合は給付が減ってしまうリスクもあります。
想定利回りの一般的な水準
- おおむね年1.75%〜2.0%前後が多い
- ただし、企業や保険商品によって差がある
- 経済環境が悪化すれば、達成は難しくなる
想定利回りトラブルとは？
「高めの想定利回り」が設定されていると、以下のようなトラブルにつながる可能性があります。
- 想定通りの利回りを達成できず、給付が減額される
- 加入者が期待していた退職金額に届かず、不満が出る
- 運用リスクが利用者側に偏る
- 企業側も掛金負担が不安定になり、労使トラブルに発展する
想定利回りで注意したいポイント
- 保険商品や年金制度の設計時に「なぜこの利回りなのか」必ず確認する
- 「この利回りで運用できる」ことを前提に考えすぎない
- 過去の制度や給付水準と比較し、不利益がないかチェックする
まとめ
「想定利回り」は、老後資金や退職給付に直結する大事な指標です。
しかし、あくまで“想定”であり、保証された数字ではありません。
過度に信じ込みすぎると、「もらえると思っていた額が減ってしまった」という残念な結果にもつながります。
保険に加入したり、企業の退職制度が変更されるときは、想定利回りの根拠・リスク・運用の実態をしっかり確認しましょう。
「よく分からないまま契約しない」ことが、将来のトラブルを防ぐカギです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
金融の仕組みをよく知って、安心できる選択をしていきましょう。
今日もステキな１日を！
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