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「家を買うとき、2人でお金を出し合う」――そんなニュースや話を聞いたことがあるかもしれません。
実は、夫婦がいっしょにお金を借りて家を買うしくみを「ペアローン」といいます。
ひとりで借りるよりもたくさん借りられる一方で、注意しないと大変なことになることも。
今回は、中学生のみなさんにもわかりやすく、ペアローンのメリットと気をつけたい点を説明します。
ペアローンとは？
ペアローンは、夫婦など2人がそれぞれ銀行からお金を借りて、1つの家を買う方法です。
つまり、2人がそれぞれローンの契約を結ぶしくみです。
たとえば、AさんとBさんが一緒に家を買うとき、Aさんが2,000万円、Bさんが2,000万円借りて、合計4,000万円の家を買う――そんなイメージです。
ペアローンのいいところ（メリット）
- 1. たくさんお金を借りられる：2人の収入を合わせて計算するので、ひとりよりも大きな金額を借りられます。
- 2. 税金が安くなる：それぞれが「住宅ローン控除」という制度を使えるため、2人分で節税できます。
- 3. どちらかに万が一があっても安心：それぞれが「団体信用生命保険（団信）」に入るので、もし1人が亡くなってしまっても、その人のローンは保険でなくなる仕組みがあります。
ペアローンの気をつけたいところ（デメリット）
- 1. 費用が2倍かかる：契約が2人分になるため、手数料や印紙代などの費用が2回分かかります。
- 2. 一方のローンは残る：どちらかが亡くなった場合、片方のローンだけは保険で消えますが、もう一方のローンはそのまま残ります。
- 3. 離婚などのときにややこしい：家の名義をどうするか、ローンをどう分けるかが複雑になってしまうことがあります。
- 4. お金を代わりに払うと税金がかかることも：どちらかが相手の分まで返済すると「贈与（プレゼント）」とみなされ、税金がかかる場合があります。
どんな人に向いている？
| ペアローンが向いている人 | ペアローンが向いていない人 |
|---|---|
| 夫婦どちらも安定した仕事をしている | どちらかの収入が不安定 |
| これからも共働きを続ける予定がある | どちらかが退職や育休を予定している |
| 将来の計画がある程度決まっている | ライフプランがまだ不安定 |
| 貯金や生活費にゆとりがある | ぎりぎりの生活でローンを組む |
まとめ
ペアローンは、2人で協力してマイホームを手に入れるためのしくみです。
でも、「2人で借りる」ということは、「2人で責任を持つ」ということでもあります。
家を買うことは一生に一度の大きな決断。
将来の収入や生活の変化も考えながら、冷静に判断することが大切です。
最後まで読んでくれてありがとう！
今日の話が「お金のことを考えるきっかけ」になったらうれしいです。
また明日、一緒に学びましょう！
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