「これからずっとお金が足りるかな？」と心配になることはありませんか？
4％ルールは、貯めたお金をムダにせず、できるだけ長く使っていくための方法です。
むずかしそうに聞こえますが、ポイントを知ればとてもシンプル。
この記事では、中学生にも分かるように、4％ルールのしくみと考え方をやさしく説明します。
4％ルールは、「お金を使いながらも、できるだけ長くお金がなくならないようにするための考え方」です。
💡 どういうこと？
たくさんのお金を貯めて、そのお金を運用（投資）しながら生活するとします。
そのとき、1年間に「全体の4％まで」使うようにすると、30年以上お金がなくならないと言われています。
たとえばこんな例！
もし1億円持っていたら…
- 1年間に400万円（1億円の4％）まで使う
- 投資で増えた分とバランスが取れる
- これを毎年くり返すと、長い間お金がなくならない
このように、「お金を減らさずに使う目安」として使えるのが4％ルールです。
🧠 どうして4％なの？
アメリカでは、株などの投資でお金が平均して年7％くらい増えると言われています。
でも、物の値段が上がる（インフレ）分を3％引くと、実質の増え方は4％くらいになります。
だから「使うのも4％までなら大丈夫」と考えられているんです。
⚠️ 注意すること
- 毎年必ず4％ふえるとはかぎらない
- あくまでアメリカの過去の平均なので、未来は分からない
- 日本の投資環境や物価はアメリカと違うこともある
つまり、ぜったいに安全！というわけではないことを知っておくのが大切です。
📌 まとめ
- 4％ルールは、資産を減らさずに長く使うための目安
- 「1年間に持っているお金の4％まで」なら使っても長くお金がもつと言われている
- 未来のために、お金を計画的に使う考え方のひとつ
🎓 中学生のみんなへ
まだ実際にお金を運用するのは先かもしれません。でも、「どうやってお金を使っていくか」という考え方は、これからとても大切になります。
使いすぎず、ためすぎず、ちょうどいいバランスで生活することが、お金との上手なつき合い方になります。
お金の知識を今のうちから少しずつ学んでいけば、将来きっと役に立ちますよ！
読んでくれてありがとうございました😊
コメント