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生命保険に加入するとき、「掛け捨て型にすべき？積立型にすべき？」と迷う方は多いでしょう。
とくに家族を支える立場にある人にとっては、保険の選び方が将来の安心に直結します。
この記事では、掛け捨て生命保険が必要な理由と、積立型が不要である合理的な根拠をわかりやすく解説します。
こんな家族構成なら「掛け捨て生命保険」が必須
自分に万が一があれば生活が成り立たなくなる家庭（配偶者・幼い子どもがいるなど）では、掛け捨て生命保険が生活防衛の柱になります。
- 主な収入源を失えば、生活費・教育費の継続が困難に
- 公的な遺族年金・一時金では長期的に不十分
- 手元の貯蓄では子どもの成長・教育を支えきれない可能性
「掛け捨て生命保険」が選ばれる理由
保険料が安く、必要な保障を確保しやすい
掛け捨て型は貯蓄機能がない分、保険料が割安。
収入が限られる子育て世代でも、必要な大きな保障を確保できます。
必要な期間だけカバーできる
子どもが独立するまで、配偶者が自立するまでなど、一時的なリスク期間に絞って保障を設計できます。
シンプルで見直しも容易
ライフイベントごとに契約内容を見直しやすいのが特徴です。
「子どもが独立→保険金額を減らす」など柔軟な調整が可能です。
| 掛け捨て生命保険の特徴 | メリット例 |
|---|---|
| 保険料が安い | 家計の負担が軽く、必要保障を確保しやすい |
| 期間を限定できる | 必要な時期だけ保障すればムダがない |
| 見直しがしやすい | ライフステージに合わせて柔軟に変更可能 |
「積立型生命保険」はなぜ不要なのか？（投資と保険を一緒にしないこと！）
保険料が高く、保障額が小さくなりがち（手数料オバケに注意！）
積立型は返戻金を含むため保険料が高額になり、本来必要な大きな保障が持ちにくくなります。
資産形成には不向き
保険商品は運用効率が低いため、資産運用や貯蓄は他の方法が圧倒的に有利です。
ライフステージに合わせにくい
解約返戻金があるため、途中解約時にペナルティや損失が大きい。見直ししづらい商品設計が多いです。
| 項目 | 掛け捨て型 | 積立型 |
|---|---|---|
| 保険料 | 安い | 高い |
| 保障額 | 必要十分に設定可 | 割高で制限あり |
| 返戻金 | なし | あり |
| 見直しの柔軟性 | 高い | 低い |
まとめ
家族の生活が自分に依存しているなら、掛け捨て生命保険は必ず加入すべき保険です。
一方で、「貯まるから」「お金が戻るから」といった理由で積立型を選ぶのはおすすめできません。
保険は“もしもの時”の備えに徹し、貯蓄・資産形成は保険以外の方法で行うのが、もっとも合理的な選択です。
本日も最後まで読んでいただきありがとうございました。
必要な保障を、無理なく、無駄なく備える知恵を持ちましょう。
また明日、お会いしましょう！
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