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退職金や遺産、ボーナスなど、まとまったお金を受け取ったとき、「税金対策に最適です！」というセールストークを聞いたことはありませんか？
マンション投資や高額な保険商品をすすめられることがありますが、安易に信じるのはとても危険です。
一見お得そうな提案でも、その仕組みやリスクを十分に理解していないと、かえって損をすることもあります。
今回は、「節税」という言葉に隠されたリスクや、よくあるトラブル事例をわかりやすくご紹介します。
よくある勧誘のパターン（学校やカフェ、どこにでも現れますよね）
- 「退職金をそのままにしておくと損」と不安を煽る
- 「遺産を現金のままでは課税される」と強調
- 「専門家がついているから安心」と言って契約を急がせる
マンション建設・不動産投資の注意点
初心者が不動産投資を始めると、空室・ローン・現金化の難しさといった問題が浮上します。
「節税になる」と言われて購入したマンションが、かえって大きな負債になるケースも。
実際にあったトラブル（近年ますます増えてきてます。）
- Aさん：退職金全額で投資 → 空室が続き赤字に
- Bさん：相続対策と言われ保険加入 → 節税効果はわずかで契約トラブルに
保険商品の勧誘にも要注意
特に法人保険や一括払いの生命保険は、「節税になる」というセールストークで勧誘されがちです。
しかし、2024年度の税制改正により、損金扱いが制限されている商品もあり、慎重な判断が求められます。
保険契約での失敗例
- Cさん：退職金と組み合わせて契約 → 予想より税負担が大きくなった
勧誘に乗らないためのチェックポイント
- 「節税」の言葉に惑わされず、契約前に冷静な判断を
- 信頼できる税理士やFPに必ず相談する
- 商品の仕組み、手数料、違約金、流動性を事前に確認
- 一人で決めず、家族や第三者と情報を共有する
まとめ：一生に一度のお金を守るために
退職金や遺産、ボーナスといった大切なお金は、「節税できる」という言葉に惑わされず、冷静に、慎重に使うことが重要です。
誤解のないようにお伝えしますが、人気のある物件や一等地への投資を否定するつもりはありません。
あくまでも価値が目減りしていくような投資への注意です♪
即断せず、信頼できる人と相談し、本当に自分に必要な資産運用かどうかを見極めましょう。
今日も最後まで読んでいただきありがとうございました。
毎日一つ知識を増やすことができれば、一歩経済的自立に繋がります。
次回もお楽しみに！
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