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結論から言うと、残クレ（残価設定型クレジット）は資産形成の観点からおすすめできません。
毎月の支払いは安く見えますが、
- トータルでは割高になりやすい
- 契約条件によって追加請求が発生する
- 家計の自由度を下げる
といった特徴があるからです。
ここでは残クレの仕組みと注意点を整理していきます。
残クレとは？月々が安く見える仕組み
残クレ（残価設定型クレジット）は、
- 数年後の下取り価格（残価）を先に決める
- 車両価格 − 残価だけを分割で払う
という仕組みのローンです。
そのため、通常の自動車ローンより 毎月の支払いが安く見えるという特徴があります。
ただし契約終了時には、次のいずれかを選ぶ必要があります。
- 残価を払って買い取る
- 車を返却する
- 新しい車に乗り換える
この「選択」が、家計の自由度を下げる原因になりがちです。
こんなところにも落とし穴💦注意すべきポイントは↓
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理由① 事故やキズで追加請求される可能性
残クレでは、契約時に
- 想定走行距離
- 車の状態
などを前提として残価が決められます。
事故やキズ
- 事故による修復歴
- 大きなキズや凹み
があると、 残価との差額を請求されることがあります。
月々は安くても、 最後にまとまった支払いが発生する可能性があるのです。
走行距離オーバー
残クレには
年間走行距離の制限
が設定されていることが多いです。
例えば
- 年1万kmまで
などです。
これを超えると
1kmあたり○円
といった追加料金が発生します。
つまり、たくさん乗る人ほど不利な契約になりやすいのです。
理由② 残クレも「借金」
残クレは名前が違うだけで、 本質は自動車ローン＝借金です。
金利がかかる以上、
- 支払い期間
- 金利
- 残価精算
を含めて考える必要があります。
「月1万円台で新車！」という広告は、 総支払額を見えにくくする仕組みでもあります。
理由③ 契約の自由度が低い
人生には様々な変化があります。
- 転職
- 収入減少
- 引っ越し
- 車が不要になる
しかし残クレでは、
- 残価の精算
- ローン残債
- 違約金
などが絡み、 途中でやめにくい契約になりがちです。
資産形成では、
固定費をいつでも減らせる自由度
が重要です。
金利はこんなところにも•••↓
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残クレじゃないと買えない車は背伸びの可能性
もし
- 現金一括
- 通常ローン
では買えない車を
残クレなら払えそう
と感じているなら、 その車は家計にとってオーバースペックの可能性があります。
資産形成の観点では、
無理なく払える範囲の車
を選ぶ方が安全です。
資産形成目線のおすすめの車の買い方
- 残クレは基本的に避ける
- ローンを組むならシンプルなローン
- 総支払額を確認する
- 車は中古車を選ぶ
こうすることで、
- 追加請求
- 契約の縛り
- 見かけだけ安いローン
を避けることができます。
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まとめ
残クレ（残価設定型クレジット）は、
- 追加請求の可能性
- 金利負担
- 契約の自由度の低さ
といった特徴があり、 資産形成の観点ではおすすめしにくい仕組みです。
車を買うときは
月額の安さではなく総支払額と自由度
で判断することが大切です。
車は便利な道具ですが、 家計を縛る契約にならないように注意しましょう。
読んでいただきありがとうございました。
とにかく見栄を張らないこと😊
また明日！
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