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「資産はどれくらい使っていいの？」
インデックス投資をしている人が、最後に必ず悩むのが“出口”です。
結論から言うと、
迷ったら「4％ルール」を目安にするのがおすすめです。
資産を減らしすぎず、かつ無理なく使っていくための“バランスのいい基準”だからです。
私が2033年から使う手法もこれです😊
4％ルールとは？
4％ルールとは、資産を取り崩して生活する際の目安です。
- 最初の年に「資産の4％」を取り崩す
- 2年目以降はインフレに合わせて微調整
例えば、
- 資産3,000万円
- 3,000万円 × 4％ = 120万円/年
→ 月10万円を取り崩すイメージです。
減る恐怖心がジワジワきている方へ👇
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なぜ4％がちょうどいいのか
① 使いすぎを防げる
毎年10％などで取り崩すと、 途中で資産が尽きるリスクが高くなります。
日常の支払いを見直すだけでも、家計は大きく変わります。年会費無料で使いやすいクレジットカードを選ぶなら👇
具体的手順その①楽天カード｜申込手順とメリットをわかりやすく解説
② 使わなさすぎも防げる
1〜2％だと資産は残るものの、 お金を使えず人生がもったいない状態になりやすいです。
4％は「減りにくく、使える」バランスライン です。
何か購入を検討している方に❗️
お金の使い方が180度変わる！“ニーズ”と“ウォンツ”の見極め方と活用術
インデックス投資との相性がいい理由
インデックス投資は、
- 長期前提
- 平均リターンを狙う
という特徴があります。
4％ルールも、
長期で見て破綻しにくい取り崩し
を前提にしているため、 非常に相性が良いです。
注意：4％ルールでも暴落は普通に起きる
ここが一番重要です。
4％ルール＝安全ではありません。
例えば、
- 3,000万円 → 暴落で2,000万円台
ということは普通に起こります。
特に怖いのは、
取り崩し開始直後の暴落
です。
えっ！暴落が来たら不安になってしまう💦
暴落って何？暴落したらどうすればいい？｜中学生でも分かる！「大きな株の暴落」とその後の回復
現実的な使い方
4％ルールは「絶対ルール」ではなく、
スタートラインの目安
として使います。
- 資産 × 4％で年間取り崩し額を出す
- 年金や収入と組み合わせる
- 状況に応じて微調整する
例えば、
- 相場が悪い → 取り崩しを減らす
- 余裕がある → 3％台に抑える
- 不足 → 少し働く
この“柔軟さ”が大切です。
まとめ
4％ルールは、
資産を減らしすぎずに使うためのガイドライン
です。
- 暴落は普通に起きる
- 絶対ルールではない
- 状況に応じて調整が必要
大切なのは、
「4％を基準にしつつ、自分の生活に合わせること」
です。
投資は「貯める」だけでなく、 どう使うかまで設計して初めて完成します。
2033年、公務員のまま資産1億円を目指しています。派手な投資でも、裏技でもなく、毎月の積立をただ続けるだけ。地味だけど、それが一番強い方法だと信じています👇
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読んでいただきありがとうございました。
2033年には私の実験結果が出ますから楽しみに🎶
また明日！
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【 男性教職員 が 育休 132】
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『う〜ぅ♪』『あーぁ。うぃ〜ぃ♪』
何事かと思って見ると笑顔振り撒き☺️
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