貯蓄型保険は本当に必要？中学生でもわかる「保険と貯金の違い」

この記事は５分で読めます。

貯蓄型保険とは、「保険」と「貯金（または投資）」をくっつけた商品です。

たとえば、

亡くなったときにお金が出る
途中でやめるとお金が戻ってくる

このように、「保障」と「お金をためる仕組み」がセットになっています。

そもそも保険と貯金は役割がちがう
なぜ「不要」と考える人がいるの？
貯蓄型保険の見分け方
よくあるセリフに注意
もっとシンプルな考え方
まとめ：まずは名前を見るだけでOK
今日の育児日記(その127)

そもそも保険と貯金は役割がちがう

本来の役割は、こう分かれています。

保険：万一のときにそなえる
貯金・投資：将来のためにお金を増やす

これを一つの商品にまとめると、しくみがむずかしくなり、コストも見えにくくなります。

お金の使い方を考えるうえで、「どう支払うか」も大切なポイントです。大人が使う代表的な方法の一つが👇
具体的手順その①楽天カード｜申込手順とメリットをわかりやすく解説

なぜ「不要」と考える人がいるの？

貯蓄型保険には、こんな特徴があります。

手数料が高くなりやすい
途中でやめると大きく損をすることがある
保障も運用も中途半端になりやすい

つまり、「どちらも完ぺきではない商品」になりやすいのです。

だからこそ、

保険はシンプルな掛け捨て、貯金や投資は別で行う

という分け方をすすめる人がいます。

僕が金融教育の講演をするとき、必ず伝えることがあります。「お金の勉強は、騙されないための勉強だ」と。難しくない。まずここから知識を積んでほしい👇
具体的手順③｜楽天証券の口座開設は難しくない｜初心者がスマホで始める手順と注意点

ズバリこれ❗️
貯蓄型保険は本当に必要？結論は不要！

貯蓄型保険の見分け方

実は、保険証券の商品名を見るだけで分かります。

次の言葉が入っていたら、貯蓄型の可能性が高いです。

終身保険
養老保険
変額保険
学資保険
個人年金保険

「保障＋お金が戻る」と書いてあれば、ほぼ貯蓄型です。

よくあるセリフに注意

こんな言葉を聞いたことはありませんか？

「掛け捨てはもったいない」
「銀行より増えます」
「強制的に貯金できます」

でも、考えてみてください。

保険は「安心を買う商品」です。戻らないのが普通です。

増えるかどうかより、 トータルでいくら払うかを見ることが大切です。

よくこんな紛らわしい言葉を😅
保険会社の「解約控除」とは？――単なる手数料じゃない、その本当の意味

もっとシンプルな考え方

分けて考えると、とても分かりやすくなります。

万一に備える → 掛け捨て保険
将来の資金をつくる → 預金や投資信託

役割を分けると、「何にいくら払っているのか」がはっきりします。

小さな子や万が一の時に生活困窮してしまう方がいるなら👇
必要な保険「掛け捨て生命保険」の本当の役割と、積立型不要な理由

まとめ：まずは名前を見るだけでOK

保険証券に

「終身」「養老」「学資」「個人年金」「変額」などと書いてあれば、それは貯蓄型の可能性が高いです。

大切なのは、

なんとなく安心で選ばないこと
仕組みを理解してから決めること

お金はむずかしく見えますが、 分けて考えるだけで、ぐっとシンプルになります。
今日のテーマは「保険と貯金は別物」という話でした。
一等地に高く聳えるビル…所有している会社はどの業種でしょう😊
また次の記事で会いましょう。

さらに深めて大切な人を守ろう🎶
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今日の育児日記(その127)

【男性教職員が育休 127】

近くの児童館へ！

手形をとってくれて身体測定してくれました😊

友達もたくさんいたね♪

すくすく育ってくれてありがとう🎶

３枚目は生まれた当初のサイズ笑

毎日金融教育更新と発信❗️

次の世代の選択肢をできる限り増やしたい✨

今日も育児に奮闘するアナタを応援します！