地震保険は本当に必要？基本的に不要と考える理由をわかりやすく解説

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日本では「地震大国だから地震保険は必須」と言われることがよくあります。

しかし、保険を考えるときの基本原則はとてもシンプルです。

めったに起きないが、起きたら人生が終わるレベルのリスクにだけ保険で備える

この原則で考えると、地震は確かに「確率低・損失大」のリスクです。

ただし、日本の地震保険は制度上「十分な保険金が出にくい仕組み」になっており、コストと補償のバランスを考えると、基本的には優先度の低い保険だと考えています。

なぜ地震保険は十分な保険金が出にくいのか
それでも地震保険を検討してよいケース
保険の優先順位を考える
それでも加入するなら割り切る
まとめ
今日の育児日記(その209)

なぜ地震保険は十分な保険金が出にくいのか

① 建物評価額の100％は補償されない

地震保険は、火災保険の50％までしか加入できません。

例えば次のようなケースです。

建物評価額：2,000万円
火災保険：2,000万円
地震保険：最大1,000万円

つまり、家が全壊しても建物価値の全額はカバーされません。

住宅ローンが残っている場合、保険金だけでは足りないケースがほとんどです。

② 全損認定が厳しい

地震保険は次のような認定区分があります。

全損：保険金100％
大半損：60％
小半損：30％
一部損：5％

しかし、全損判定はかなり厳しく、多くの場合は「一部損」などの低い認定になります。

その結果、

住むのが難しいレベルでも全損にならない
想像より少ない保険金しか出ない

というケースも少なくありません。

③ 保険料の割にリターンが少ない

地震保険は

保険料が高め
補償額が限定的
満額が出にくい

という特徴があります。

つまり、 保険としてのコストパフォーマンスが高いとは言えないのです。

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それでも地震保険を検討してよいケース

とはいえ、すべての人に不要とは限りません。

次のようなケースでは検討する価値があります。

住宅ローン残高が大きい
貯金が少ない
家が損壊すると生活が成り立たない
引っ越しや賃貸がすぐに難しい

特に

新築
35年ローン
頭金が少ない

といった家庭では、 最初の10年程度だけ加入するという考え方もあります。

もちろん私は入っていませんが…

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保険の優先順位を考える

保険はすべてに入るものではなく、優先順位があります。

死亡・就業不能など収入が途絶えるリスク（掛け捨ての生命保険で良い）
対人・対物賠償（自動車保険ただし車両保険は不要）
火災保険（必須）
高額医療など医療費リスク
地震保険

多くの家庭では、ここまでで保険料がかなりの金額になります。

そのため、 地震保険は優先度の低いオプションとして考えるのが現実的です。

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それでも加入するなら割り切る

地震保険に加入する場合は、次のように考えておくと後悔しにくくなります。

家を完全に守る保険ではない
当面の生活費の足し程度
ローン残高が多い期間だけ加入
満額支払いを期待しない

このように理解して加入すれば、「思ったより保険金が少ない」という不満も減ります。

なるべく荷物はコンパクトに😊
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まとめ

地震は確率低・損失大のリスクですが、地震保険は制度上、十分な保険金が出にくい仕組みになっています。

そのため、 基本的には優先度の低い保険 と考えて問題ありません。

ただし、

新築
ローン残高が大きい
貯金が少ない

といった場合は、期間限定で加入するという選択もあります。

保険は「みんなが入っているから」ではなく、 家計全体のバランスで考えることが大切です。

情報を鵜呑みにするとカモネギになりますよ💦
読んでいただきありがとうございました。
また明日！

安心は高くつくことに気づきましょう🎶
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B.FIREの基礎知識｜賃貸でも火災保険は使える？｜火災保険とは
C.【中学生にも分かる！】地震保険は本当に必要？保険の考え方をやさしく解説

今日の育児日記(その209)

【男性教職員が夫婦同時3年育休 209】

よく笑う娘👶

声高らかに笑い声は個性的だけど…笑

コレも大切な個性ですね😊

やっと髪が伸びて来たと思ったら、ピカピカしてるまま😂

次の世代の選択肢をできる限り増やしたい。

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毎日金融教育更新と発信し、地道に教育現場へ金融教育を普及させていきます。

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